Почему банки Казахстана отказывают нерезидентам в открытии счетов и проведении платежей

Открытие счета иностранной компании в Казахстане начинается не с подписания банковских документов, а с прохождения комплаенс-проверки. Именно на этом этапе нерезиденты чаще всего получают отказ. Банк анализирует структуру собственности компании, деловую деятельность, контрагентов, маршруты платежей и соответствие международным санкционным ограничениям.

В данной статье разберем причины отказов, порядок проверки клиентов и способы успешного прохождения комплаенса в банках Казахстана.

При открытии счета в банке и осуществлении валютных операций, иностранная компания проходит процедуру комплаенс-проверки банка. Зачастую, многие заявители уделяют недостаточное внимание прохождению комплаенс-проверки и сталкиваются с проблемами, такими как отказ в регистрации валютного контракта и проведении валютной операции. А иногда даже включение в категорию повышенного риска со стороны банка, с блокировкой счетов и приостановкой операций по счету.

Ниже мы разберем какие вопросы задает банк нерезидентам юридическим лицам, открывающим расчетные счета в банках Казахстана и частые причины отказа в проведении валютной операции, а также что нужно предусмотреть для того, чтобы избежать возможных проблем.

Частые причины отказа в открытии счета нерезиденту

невозможно установить бенефициара - Банк должен понимать структуру владения компании до конечного физического лица;

документы не соответствуют требованиям банка - часто проблемы возникают из-за отсутствия апостиля, перевода или актуальной выписки из реестра;

Деятельность связана с высокорисковыми юрисдикциями - отдельные страны могут относиться банком к категории повышенного риска даже при отсутствии санкций;

Контрагенты находятся под санкциями - банк проводит отдельную проверку санкционных рисков контрагентов;

отсутствует экономический смысл операций – клиент должен обосновать смысл контрактов, предоставляемых в банк;

компания зарегистрирована недавно и не подтверждает источник средств – если у вас новая компания, нет контрактов, приносящих прибыль, банк попросит доказать источник происхождения денег.

Какие документы запрашивает банк

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка, однако в большинстве случаев нерезиденту необходимо предоставить:

• заполненный опросник банка;
• учредительные документы иностранной компании;
• актуальную выписку из торгового или корпоративного реестра;
• документы, подтверждающие структуру собственности и сведения о бенефициарах;
• БИН компании;
• ИИН руководителя или уполномоченного представителя;
• контракты и информацию о планируемых операциях по счету;
• при необходимости — апостилированные и переведенные на русский или казахский язык документы.

Какие проверки проводит банк при открытии счета

Обязательная процедура «Знай своего клиента» (KYC) – включающая в себя идентификацию клиента и его учредителей до конечного бенифициара – физического лица, с обязательным фотографированием человека, уполномоченного управлять счетом;

Проверка на соответствие глобальным санкционным режимам (OFAC, ООН, ЕС) – сверка по санкционным спискам юридических и физических лиц, а также по кодам ТНВЭД товаров, за которые будет проходить оплата через банк;

Соответствие FATCA - нерезидент проверяется на признаки «американского резидентства» (место рождения, телефонный номер США и др.). При выявлении признаков Банк будет обязан передать данные такого клиента в Налоговую службу США (IRS).

Соответствие ФРОМУ (Финансирование оружия массового уничтожения) –нерезидент проверяется по международным базам террористов и экстремистов.

Зачастую перечисленные проверки происходят автоматически, при помощи автоматических систем банковского комплаенса и проверки контрагентов (KYB/AML).

Законодательная база валютного контроля и комплаенса

Банки Казахстана осуществляют комплаенс-проверку клиентов в соответствии с требованиями национального законодательства, международных стандартов AML/KYC и правилами финансового мониторинга.

Нормативные акты и международные стандарты

Законодательство Республики Казахстан

• Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
• Закон РК «О валютном регулировании и валютном контроле».
• Закон РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
• Правила осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденные совместным постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 сентября 2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра – Министра финансов Республики Казахстан от 4 октября 2023 года № 1054.
• Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для банков второго уровня, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан и Национального оператора почты, утвержденные постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 22 марта 2020 года № 18.

Международные стандарты AML/KYC

• Многостороннее соглашение компетентных органов об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах (Берлин, 29 октября 2014 года).
• Закон о налогообложении иностранных счетов (FATCA).
• Рекомендации FATF по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, включая процедуры «Знай своего клиента» (KYC).

 

Задачами валютного контроля согласно требованиям законодательства являются:

1) определение соответствия проводимых валютных операций валютному законодательству Республики Казахстан;

2) проверка обоснованности платежей и (или) переводов денег по валютным операциям и наличия необходимых для их осуществления документов;

3) проверка полноты, своевременности и объективности учета и отчетности по валютным операциям.

Иные задачи, зачастую сводимые в ответах банка как соответствие политике банка.

1) соблюдение договоренностей в отношениях с партнерами банка;

2) соблюдение международного законодательства.

Также в политику банка могут быть включены другие вопросы.

Банки РК в силу ст. 18 Закона РК «О валютном регулировании и валютном контроле» являются агентами валютного контроля и соответственно в силу законодательства наделены контрольными функциями.

Контрольные функции банков в силу законодательства.

Ст. 4 Закона РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» предусмотрен перечень операций, попадающий под финансовый мониторинг. Из всего перечня выделим операции, которые чаще всего проверяют при открытии банковских счетов и осуществлении валютных операций (проще банковских переводах).

Пороговые значения для отдельных видов операций, попадающих под валютный контроль.

1. 5 млн тенге или больше при переводах в пользу анонимного бенифициара (следует учесть, что в большинстве случаев, нерезиденту откажут в такой операции).
2. 5 млн тенге или больше, зачисление или перевод на банковский счет клиента денег, осуществляемые физическим, юридическим лицом или иностранной структурой без образования юридического лица, имеющими регистрацию, место жительства или место нахождения в оффшорной зоне, а равно владеющими счетом в банке, зарегистрированном в оффшорной зоне.
3. 7 000 000 тенге и выше, при безвозмездном зачислении денежных средств.
4. 45 000 000 тенге и выше, для финансового лизинга, операций с облигациями, ГЦБ,
5. 100 000 000 тенге и выше, для трансграничных платежей.
6. 50 000 000 тенге и выше, для операций с недвижимостью.

Примечание: указаны суммы в тенге, но применяется правило либо в тенге, либо в любой иной валюте по курсу к тенге.

Политика банка

Помимо функций, оговоренных законодательством, валютный контроль также отвечает на соответствие клиента политике банка. В данную категорию могут попадать различные вопросы, например банк не работает с такими видами клиентов, или деятельность клиента противоречит договорам банка с их партнерами, например банками – корреспондентами, а также на соблюдение международного законодательства, в том числе санкций.

Риски при открытии счетов и валютных операциях

Некоторые нерезиденты ориентируются исключительно на обещания менеджеров банка о быстром открытии счета и не уделяют достаточного внимания качеству подготовки документов. Однако окончательное решение принимается после проверки подразделением комплаенса и валютного контроля банка. Неполный комплект документов, непрозрачная структура собственности или наличие санкционных рисков могут привести к отказу в открытии счета либо отнесению клиента к категории повышенного риска.

Превышение оборота с попаданием под валютный контроль – клиент превышает предельную сумму по критериям, указанным выше, и не предоставляет документы по операции, влечет за собой сторнирование валютной операции.

Операции с лицами, попадающими под запрет – например клиент отправляет платеж резиденту страны, находящейся под санкциями, без предоставления обосновывающих документов может повлечь за собою включение в категорию повышенного риска.

Операции с товарами, попадающими под запрет – перед заключением контракта необходимо убедиться, что код ТНВЭД товара разрешен к экспорту в страну, попавшую под санкции.

Запрещено осуществлять операции со странами ЕАЭС без пересечения товаром таможенной границы РК.

Блокировка операции с заморозкой денег на счете до выяснения всех обстоятельств.

Что означает попадание в категорию повышенного риска – банк ведет свой реестр лиц с высоким риском, так называемый реестр комплаенс-рисков. Попадание в данный реестр переводит клиента в категорию высокого риска, с возможной блокировкой счета. В отдельных случаях банк обязан направлять сведения о контрагенте и сообщения в уполномоченные государственные органы в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

Как пройти комплаенс (валютный) контроль при открытии счетов нерезидентами РК

Для начала нужно понимать, что не все банки РК открывают счета нерезидентам, не стоит обращаться в тот банк, который однозначно вам откажет, вы рискуете попасть в категорию повышенного риска.

Необходимо предоставить полный перечень документов из перечня, запрашиваемого банком, причем не стоит затягивать с предоставлением документов, особенно в случаях, когда вы попадаете группу высокого риска.

Заранее подготовьтесь к прохождению процедуры «Знай своего клиента» (KYC), подготовьте документы всех учредителей до конечного бенифициара, также данные руководителя и лиц, работающих со счетом.

Не нужно показывать в банк операции по сделкам, попадающим в категорию повышенного риска или санкционные коды ТНВЭД.

Заранее подготовьте и покажите контракты, с которыми будете работать с банком.

Проверьте ваших контрагентов на санкционные списки.

Документы должны быть переведены на казахский или русский языки, если для документов требуется апостилирование или легализация, то такую процедуру нужно пройти заранее.

Как пройти валютный контроль при валютной операции осуществляемой нерезидентом РК

Как правило до 10 млн тенге платежи проходят с минимальным контролем, но все равно у клиента всегда должны быть готовы документы по валютной операции.

Аналогично предыдущему пункту, возможно потребуются все документы по компании, для повторного прохождения комплаенс.

Договора должны соответствовать описанным выше требованиям, возможно потребуется предоставить отгрузочные и иные документы на товар, сертификаты о происхождении товара.

Мне отказали в открытии счета / мои счета заблокировали, что мне делать?

Нужно разобраться с причиной отказа / блока, а также проанализировать документы, которые вы сдали в банк, возможно причина кроется в них.

Валютный контроль в большинстве случаев не раскрывает мотивы отказа / блока, но вы можете обратиться в свое отделение банка, для выяснения причин.

Ни в коем случае не нужно сразу открывать счета в других банках, сначала нужно выявить ошибку и устранить её.

Часто задаваемые вопросы

Может ли иностранная компания открыть счет в банке Казахстана?

Да. Иностранные юридические лица могут открывать счета в банках Казахстана при условии успешного прохождения комплаенс-проверки, процедур KYC и предоставления полного комплекта документов.

Почему банк отказал нерезиденту в открытии счета?

Наиболее частыми причинами отказа являются невозможность установить конечного бенефициара, неполный комплект документов, санкционные риски, работа с высокорисковыми юрисдикциями, а также отсутствие экономического смысла предполагаемых операций.

Какие документы обычно требуются для открытия счета иностранной компании?

Как правило, банк запрашивает учредительные документы компании, выписку из реестра, сведения о бенефициарах, БИН, ИИН руководителя или уполномоченного лица, а также информацию о предполагаемой деятельности и контрактах с контрагентами.

Что такое KYC и зачем его проходит нерезидент?

KYC (Know Your Customer, «Знай своего клиента») — это процедура идентификации клиента и проверки источников происхождения средств. Банк обязан установить структуру собственности компании, конечных бенефициаров и оценить риски обслуживания клиента.

Может ли банк запросить договоры с контрагентами?

Да. Банки часто запрашивают проекты договоров или действующие контракты для понимания характера будущих операций, маршрутов платежей и оценки комплаенс-рисков.

Почему банк может заблокировать платеж?

Платеж может быть приостановлен при наличии санкционных рисков, недостаточности подтверждающих документов, возникновении вопросов к экономическому смыслу операции или необходимости дополнительной проверки в рамках валютного контроля.

Можно ли открыть счет в другом банке после отказа?

Да, однако перед повторной подачей документов рекомендуется установить причину отказа и устранить выявленные риски.

Что делать, если счет уже заблокирован?

Необходимо установить причину блокировки, подготовить запрошенные банком документы и предоставить пояснения по операциям. В большинстве случаев проблему можно решить после устранения замечаний банка и прохождения дополнительной проверки.

Помощь в открытии счета иностранной компании в Казахстане

Более 20 лет мы сопровождаем открытие счетов иностранным компаниям в Казахстане. Мы помогаем подобрать подходящий банк, оформить БИН, подготовить документы для прохождения KYC и комплаенс-проверки, а также снизить риск отказа в открытии счета и блокировки платежей.

Если вы планируете открыть счет иностранной компании или уже получили отказ банка, свяжитесь с нами для предварительного анализа вашей ситуации.

Связанные услуги

Открытие счета иностранной компании в Казахстане;

Получение БИН для иностранной компании;

Сопровождение комплаенс-проверки банка;

Валютный контроль внешнеэкономических контрактов.

Статьи на похожие темы

Как открыть счет иностранной компании.

Как оформить БИН иностранному юр лицу.

Написать нам или позвонить.

Телефон: +7 701 539 0340

Электронная почта: union.main@gmail.com